首先,请各位卡友谨记:办信用卡是为了更便利您的生活,而不是过度消费,让卡成为您的负担。有能力驾驭自己消费能力的人,才能享受信用卡带给您的便利。
1 基础知识
1.1 打分标准
在申请一张卡之前,我们先说一些基本概念吧。一张信用卡,能带给我们许多的好处,主要包括如下几点:1. 支付便利;2. 能给你更好的消费回馈;3. 让你的旅行更顺畅。针对这三个好处,我会在介绍每张卡的最后,为这张卡打分,供您参考。打分的标准如下,如果您现在看着有些晕,不妨先大致浏览,看到每张卡片时的文字介绍时自然就懂了。
1.1.1 支付便利:
银联单币种 1分
Visa/Master/AE/JCB双币种 3分
多国货币免手续费 额外+1分
所有外汇均免货币转换费 额外+2分
1.1.2 消费回馈:
在文中均使用回馈最高的方式,如航空积分,再如直接折算现金来计算。航空积分和人民币的折算比例,使用1万南航里程=900元,1万国航、东航里程=750元来折算(此处采用常见价格,不保证完全与行情一致)。对于里程兑换,通常采用n:1的形式描述(即消费n元,可以积累1km里程)。一般而言,15:1的航空里程卡属于一般,10-12:1属于好卡,8:1以下属于超级好卡。另外,一般积分换里程之外的东西都很坑爹,比如几万的积分换条毛巾神马的,因此在兑换积分的时候务必想清楚,别被银行薅了羊毛~
18:1 1分
15:1 2分
12:1 3分
9:1 4分
7:1 5分
支付宝/财付通快捷支付有积分 +1分
支持国内多家主流航空公司兑换 +0.5分 支持国外航空公司兑换 +1分
经常有积分活动,按照积分活动的力度 +1-3分
交行沃尔玛 5分(下文详述)
1.1.3 旅行顺畅:
基础分 1分
人身保险:300w以下 +0.5分,300w及以上 +1分
延误险:有延误险 +0.5分,4小时能赔付 +1分,2小时能赔付 +2分
国内机场贵宾厅:10次及以下 +0.5分,以上 +1分
国际机场贵宾厅:6次及以下 +0.5分,以上 +1分(限制机场的不算在内,我们只算PP卡)
其他:1-2分附加,如给出会说明
1.2 办卡原则:
1. 只考虑可以以方便的方式免年费的卡。不能薅羊毛不成反被银行薅了羊毛。
2. 办卡的时候,如果有境外刷卡需求,请在您的组合中加入Visa/Master/AMEX/JCB等外币信用卡,银联卡在海购的时候并不好用。
现在的信用卡主流级别如下,基本上钛金以下的卡均不收取年费(或是可以以很低的标准免除),白金及以上的卡基本上需要付年费(当然也有一些“小白金”不需要年费,不过不是每张卡都值得办),或是免除年费的条件很苛刻。一般来说,信用卡的级别越高,享受的福利越好,同时年费一般也越高。
大白金1000-4000不等 5000以上
常见额度 0-10000 10000-50000 10000-50000 50000-500000
小白金与金卡相当 200000起
银联 普通 金卡 白金 钻石(Diamond)
Visa 普通 金卡 白金 无限(Infinity)
Master 普通 金卡 钛金 白金 世界(Master World)
AMEX 绿卡 金卡 白金 百夫长 (Centurion)
我们办卡的核心围绕着“金卡”和“可免年费的白金”走,这样可以最大化你的收益。另外,在衡量积分收益的时候,我的建议是只看可以转为里程/可以转为现金的积分。切记,其他的积分兑换大都是银行用来薅你羊毛的~