攻略|12月开始的银行账户新规,你需要知道这些

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周围都在说银行账户出了新规，那到底是怎么回事呢？

事情是这样的，央行发布了——《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》。自12月1日起，个人在银行开立账户，每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。其实是个好消息了。

正好整理一下你的银行卡

    这个通知的具体信息分解如下： 账户级别的不同，意味着功能和额度的差异。

    如果你已经在某家银行办了好几张卡，以后还可以用吗？

    答案是：绝对可以！就是你不能再办新的了！最明显的好处是：央行规定，银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自9月30日起三个月内实现免费。

    也就是说，以后不管在哪个地方办的卡，在全国各地跑，同行取钱都不用手续费啦！

但是……跨行还是要收钱的！

    如果你的银行卡超过半年没用，就会被冻结，需要去银行前台“解冻”！

    有点烦！

    另外，以后到银行柜面或支付机构转账时，你需在以下三种转账方式中选择一种：实时到账、普通到账、次日到账。

    但是，如果是在ATM机上转账的话，不管是转给别人还是转到自己的其他银行账户里，都要在24小时后才能到账。

    在24小时内，假如你反悔了或者转错账户了，可以向银行申请撤销转款~

    不过，做生意的人可要小心啦！以后如果在生意上有资金的往来，一定要在24小时收到钱款后，才把货物给对方！

    因为骗子已经出现了：前两日有人对正在ATM机前取钱的王女士说，自己今日的现金取款额度已经用完，烦请她帮忙取一万，他马上转账给她。王女士看着他在ATM机上给自己转了一万元，就取现一万给了这个陌生人。可是晚上到家发现那一万又不翼而飞了，原因就是陌生人又申请撤销了转款。所以，千万小心哦！

银行卡个人支付账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类，这三类账户之间有何区别呢？

    我们以打比方的方式，对三类账户做最简单的说明：

将Ⅰ类账户作为“金库”

    Ⅰ类账户功能齐全，资金流入流出无限额。可以作为工资账户或个人财富主账户，主要用于大额消费、大额资金流转、储蓄存款及投资理财。Ⅰ类账户不必随身携带，也减小了卡片遗失带来的风险。

将Ⅱ类账户作为“钱包”

    Ⅱ类账户投资理财功能齐全，可以灵活地由Ⅰ类账户向其转入资金，无累计转入限额，既满足日常使用，又避免大额资金损失。

将Ⅲ类账户作为“零钱包”

    Ⅲ类账户主要用于小额高频交易，账户余额不得超过1000元人民币，适合用于绑定支付账户，及日常小额高频交易（如二维码支付、手机NFC支付等）。可以随用随充，便捷安全。

    央行希望个人可以根据自己的实际情况，将一些闲置不用或用得较少的账户销户，将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类户。这样既可以实现个人资金的集中管理，又可以通过Ⅱ、Ⅲ类户来防范网络支付风险，更好地保护自身的资金安全。

    最后，友情提醒：此轮账户清理，必定会产生大量闲置银行卡，千万不要随便处理！

最好自己主动到银行网点进行注销，如涉及信用卡，也可自行拨打信用卡中心的电话进行注销。

    而且ATM机、手机、网银上转账规矩多了！

这些规矩，请你注意一下：

    一、银行和支付机构与客户事先约定限额和笔数。超过限额和笔数的，银行账户转账应到银行柜台办理，支付账户则不得办理。

    二、强化安全验证方式。除向本人同行银行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元的，应采用数字证书或电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。

    三、设置大额交易提醒。单位、个人银行账户非柜面转账日累计分别超过100万元、30万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位和个人确认后方可转账。

招商银行已在近日宣布自12月31日起实现行内存取现与转账全免费。

这意味着招商银行个人客户通过任一招行柜台、自助设备、可视柜台等全渠道向同城/异地的招行个人、对公账户转账或汇款均免收手续费。具体包括所有借记卡、存折、I理财、财富账户客户均可享受“行内存取现、转账全免费”优惠。值得注意的是，免费范围暂不包括向香港一卡通汇款，由于香港一卡通属于境外账户，使用招行账户汇款至香港一卡通暂未免手续费。

特别提醒：

信用卡的新规也来了

    首先，从明年1月1日起，信用卡滞纳金就取消了。

    央行今年年中发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，通知指出，从2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。

    也就是说，从明年1月1日起，信用卡滞纳金就取消了。

    不过这并不等于信用卡逾期不用罚钱，只是滞纳金改成违约金了。

    至于违约金怎么收、收多少，都由银行和办卡的人通过协议来规定。

    据初步统计，农行设置的最低额度为1元，其次为建设银行的5元

    而招商银行、民生银行、北京银行、交通银行等最低均为10元，

    中信银行、平安银行、广发银行（单币卡、双币卡）、兴业银行为20元。

    值得注意的是，今后违约金等产生的费用将一次性收取、不再计息。

    不过专家分析认为，调整可以减少持卡人逾期的费用负担，但信用卡逾期信用记录的评判标准没有变。建议大家还是应该按时还信用卡，避免产生欠款影响个人信用记录。

    按照通知，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7折。信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。

        其次，可能，信用卡今后还将停发双标卡。也就是说，以后办信用卡，要么是visa，要么是银联，不会像以前那样visa和银联标志都在一起了。虽然，吃消息没有得到银行的正式肯定。从建行最新发布的“全球智尊信用卡万事达卡”看，该款产品首次引入万事达卡全球最高等级World Elite（世界之极）服务平台，配备符合国际EMV标准的安全芯片，信用额度以80万元为起点，最高可达800万元。
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    所以，如果你不想今后带一张银联卡，再带一张visa卡出门，那明天赶紧办一张你心仪已久的双标卡吧。因为，也许，马上就不能办了。

责任编辑：李欣荣

文：韩旭

图：东方IC

设计：YY

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