CIPS(人民币跨境支付系统)与前海跨境电商

CIPS（Cross-border Interbank Payment System）“人民币跨境支付系统”，是由中国人民银行主导开发建设，旨在为境内外金融机构人民币跨境和离岸业务提供资金清算、结算服务的清算支付系统，可支持跨境货物贸易和服务贸易结算、跨境直接投资、跨境融资和跨境个人汇款等业务，是我国重要的金融基础设施。一期于2015年10月成功建成运行，标志着人民币国内支付和国际支付统筹兼顾的现代化支付体系建设取得了重要进展，对促进人民币国际化进程起到重要的支撑作用。

相较于现行跨境人民币清算主流渠道CNAPS而言，CIPS具有如下六点优势：一是CIPS能直接连接境内外直接参与者，处理人民币贸易类、投资类等跨境支付业务；二是参与者更多，包括了直接参与者和间接参与者，给予了体量较小的银行更多国际结算参与机会；三是采用实时全额结算方式，可多渠道获得流动性支持；四是采用国际通行报文标准，电文中英文转换速度更快；五是运行时间设置更为合理，运行时间从9:00到20:00，覆盖更多时区；六是降低了对SWIFT系统的依赖，有利于提高中国金融系统的国际化和安全性。

作为CIPS的首批19家直接参与行之一的中国农业银行（以下简称“农行”），看到了前海跨境人民币发展的巨大潜力（全球70%境外人民币在香港，前海是最重要桥头堡），以前瞻性眼光将总行级CIPS业务处理中心（简称“CIPS中心”）设置在深圳前海，这是全国首个落地前海的总行级大型商业银行CIPS清算中心。据介绍，自2015年10月8日运营以来，处理跨境人民币往来业务共计5万余笔，金额总计5000余亿元。

相对于CIPS业内日间处理业务截至北京时间20点，2016年1月，农行利用地利优势，依托深圳金融结算系统的“延时清算系统”上线，可为境内外同业延时清算至北京时间23点，实现优于同业的跨境延时清算，更有利于跨境、跨时区业务的及时处理。

农行境内外机构已成功实现与CIPS系统直连，通过农行系统进行人民币跨境清算业务，可根据收款间参行标识不落地自动入账，清算效率有效提升。这对建立新型跨境清算服务体系、扩大全球清算网络具有重要意义。

基于CIPS显著的优势，随着人民币国际化步伐加快，对于促进我国外贸发展将起到不可替代的作用，人民币跨境支付能够有效规避汇率风险，降低汇兑成本。

跨境电商进出口业务蓬勃发展的背景下，在前海管理局的大力支持下，中国农业银行深圳跨境电商中心于2016年4月在农行前海分行成立。半年多来，该中心与前海管理局跨境电商事业部密切配合，在跨境电商金融服务领域大胆探索，已逐步形成一套在市场上具有竞争力的产品和服务，可无缝对接国内电商及跨境电商客户，并与易硕、寺库、乐贝尔、万物海淘等优质客户建立了合作关系。

基于农行前海CIPS中心清算优势，通过总分行上下协调联动积极营销境内外客户，旨在打造农行跨境人民币电商业务合作平台。目前已有5家异地第三方支付机构落户农行前海分行，由农行前海CIPS中心为其提供跨境资金清算服务。

中国持牌第三方支付机构，主要通过与境内外银行合作，为跨境电商提供“购付汇”和“收结汇”业务，针对第三方支付机构，农行开发的平台具备汇率查询、结售汇、自动汇入、自动汇出、自动申报等功能，大部分功能均实现自动化处理，无需过多的人工操作，并已实现跨境人民币和跨境外币的自动化收付汇，第三方支付机构无论以人民币还是外币形式进行跨境清算，均可用同一套系统办理。目前已有钱宝、智付、快付通等第三方支付机构使用该系统开展跨境支付业务。

CIPS整合了分散的跨境支付渠道和资源，使人民币的跨境业务更加安全和高效，同时有效推进了人民币的国际化发展，将为跨境电子商务经贸发展提供更好的结算和清算便利。

扎根前海创新土壤，前海管理局跨境电商事业部将持续推动、协助各银行和非银行金融服务机构，根据跨境电商业务特点开发金融创新产品，牵头金融服务机构与跨境电商企业开展各类业务合作，为前海跨境电商产业健康、快速发展创造条件、提供支持。

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