什么？9月起境外刷卡超1000将被上报，能不能放心买买买了

　　看到标题有没有懵逼?境外随便刷个卡超过1000RMB就得上报?小编想了一想，住个五星级酒店就要起码1000+，买套高档护肤品也要1000+，还能不能放心买买买了?

　　到底是出台了什么新规让大家都这么紧张，先让小编带大家来了解一下：

　　图/国家外汇管理局官网

　　图/国家外汇管理局官网

　　这个通知主要是为了加强银行卡境外交易监测管理，维护银行卡境外交易秩序，新规将会在今年的9月1日开始实施。其中对我们影响最大的就是“采集范围”，包括：

　　1、境内银行卡在境外发生的提现和消费交易信息，不含非银行支付机构基于银行卡提供的境外交易。

　　2、银行卡境外提现信息采集范围为境内银行卡在境外金融机构柜台和自动取款机等场所和设备发生的提现交易。

　　3、银行卡境外消费信息采集范围为境内银行卡在境外实体和网络特约商户发生的单笔等值1000元人民币(不含)以上的消费交易。

　　4、本通知所称境内银行卡，是指境内发卡金融机构(以下简称发卡行)在中国境内发行的各类银行卡清算机构标识的银行卡，包括但不限于借记卡、信用卡(贷记卡和准贷记卡)。

　　也就是说只要在境外刷卡或者提现超过1000元人民币，都是必定要被银行上报的。但是很多人还是很好奇，银行到底要上报哪方面的信息啊?

　　据《银行卡境外交易数据采集规范》，发卡行需要向外汇局上报的信息基本包括了全部个人信息，从身份证、国家或地区、清算渠道到银行内部流水号等总共18项数据。

　　不过，如果你是使用微信支付或者支付宝买买买的话就不用担心这个啦~

　　上报这些信息事实上并不会影响到我们刷卡的行为，也没有增加手续费什么的。

　　但是还有另外一个消息牵动着万千代购与留学生的心，那就是已经在今年7月1日执行的中国人民银行令第3号《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》法案。

　　图/中国人民银行官网
 

　　首先它规定了金融机构必须对当日大额交易进行上报，至于是有多大额才得上报嘛，里面也有给出详细的信息：

　　1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

　　2、当日单笔境内转账或累计交易超过50万元(含50万元)、超过外币等值10万美元(含10万美元)需要上报。当日单笔跨境转账或累计交易20万元人民币(含20万元)、超过外币等值1万美元(含1万美元)也需要上报。

　　所以说只要基本上取款或者其他操作超过1万美元(合约67663元人民币)都会被银行上报信息，留学生交学费或者代购付货款都难免是跨境转账，属于被监管范畴。

　　至于为什么突然要各大银行上报大额交易的信息，小编查看了法令中的相关规定，相信是考虑到监管可疑交易行为，防止“洗黑钱”行为的存在。所以是为了打击洗钱和转移资产这类行为，才推出这样的政策。

　　那么这样看来，推出这些政策最重要的一点就是为了监控“大额交易”，打击组织性的违法洗钱以及转移资产行为。理论上来说，9月份准备实施的“境外刷卡超1000元上报”政策对于普通老百姓偶尔出国购物没什么影响，但对于代购党来说真是“心慌慌”。

　　毕竟代购党都是较为频繁地到境外刷卡买买买，而且做代购的怎么可能只花1000块人民币呢?分分钟刷爆卡好不好。而代购的这些频繁的大额交易，有可能会引起外汇局的关注，小编只能默默的抱紧身边的好代购们了。